三明大田：金融赋能绘就乡居新图景

xinwen.mobi · 发表于 2025-11-22 04:58:20

三明大田：金融赋能绘就乡居新图景
大山深处的农家乐灶火正旺，油茶林硕果盈枝，曾经沉睡的农村资源正转化为发展资本，绘出一幅乡村振兴的生动图景。

在福建三明大田县，一项名为“农票贷”的金融创新正悄然改变着乡村面貌。通过一张小小的票权凭证，农民首次实现了从“资源”到“资金”的关键一跃。

这项改革让50岁的范双桂不再为农家乐装修资金发愁，10万元贷款使她破旧的农家乐改造后每天能接待20多桌客人；也让范丽萍的油茶林扩种了15亩，望着中秋前后就能采摘的油茶果，她满脸喜悦。

01 资源变资产：农票贷的破题之道
大田县地处山区，农民长期面临“空有资源却不能盘活利用”的尴尬。县委、县政府主导，县农业农村局联合县农村信用联社，探索出“农票”这一农村生产要素载体。

所谓农票，是将村集体所有的经营性资产的收益按照一定比例平均分配到每位村民身上，形成具有票面价值的票权凭证。

而农票贷，则是以农票作为质押物，向农信社申请的贷款。

这一创新彻底打破传统融资渠道的束缚，为“资源变资产、资产变资金”开辟了新路径。大田县已向全县266个行政村82336户农户发行“农票”近37万张。

截至2024年11月末，累计为5204户农户发放“农票贷”3.18亿元，用信金额1.75亿元。

02 普惠金融：利率低、手续简的实践
“农票贷年化利率最低为3.85%，显著降低农户贷款成本。”大田信用联社绿色普惠金融部经理高上景介绍。

产品授信期限最长5年，自然人贷款额度最高可达30万元。

更贴心的是，只要还清利息、经营正常，农户还可申请无还本续贷，极大缓解了还款压力。

贷款流程的简化更是惠及广大农户。通过“福农综合服务平台”实现农票在线质押登记、线上审批等一站式服务。

“现在基本可以实现全程网上办，贷款当天到账。”大田县农村信用合作联社理事长陈志民说。

对于文化程度不高的农户，大田农信社还为每个村配备了金融助理，通过上门服务让农民群众充分了解农票贷的实惠和便利。

03 整村授信：诚信村的金融活水
在谢洋乡怀德村，“整村授信”模式正展现出强大生命力。

谢洋信用社对怀德村18岁至58岁拟授信群体的信用情况进行初步核实后，第一批150多户白名单有91%的人符合授信条件，每户预授信额度5万元至10万元不等。

“这次信用社给我授信10万元，我可以马上扩大种养殖规模了。”谢洋乡怀德村返乡创业青年林某激动地说，“以前想扩大种植规模缺资金，想贷款条件多门槛高，现在有了这个政策，贷款更方便了。”

整村授信是县农村信用合作联社针对农村资金需求“小额、分散、快捷”等特点推出的服务。农户无需抵押和担保，只要信用良好，就能获得授信额度，随时拿到贷款。

04 多元模式：产权改革与绿色金融并行
除了农票贷，大田县还稳步推进农村集体资产股权质押融资。

通过搭建“福农综合服务平台”、共享产权制度改革数据信息等措施，实现股权质押贷款线上办理，精简申请审批材料。

全县现已发放股权证53.6万本，以沙县白溪口村、大田红星村等10个村开展“福股贷”产品试点。

与此同时，三明市创新推出的“绿盈乡村+绿色金融”模式也在探索生态价值转化新路径。

基于乡村生态环境指标作为金融支持的主要参考依据，中国农业银行三明分行针对“绿盈乡村”探索开展阶梯式金融服务。

与一般的纯信用贷款相比，“绿盈乡村”贷款额度更高、利率更低，且在额度内随借随还，笔数不限。

05 成效显著：改革红利惠及千家万户
大田县的金融创新不仅解决了农户的资金难题，更激活了农村集体经济市场要素。

陈志民表示，农票贷产品的创新推出，破解了‘三农’领域的融资难、担保难、处置难问题，使改革红利让农民群众看得见、摸得着、可变现。

大田县通过项目带动、服务创收、资本运作、资源开发等多种模式，壮大农村集体经济。

在全省率先实施光伏产业扶贫，积极协调商业银行利用扶贫小额信贷，支持34个贫困村、空壳村38个。

这些村庄采取“集体闲置空间+光伏发电”的模式，创办村级光伏发电站，年收入达1681.68万元，有效收益达20年以上。

06 未来展望：农票流通与收益共享
大田县农业农村局副局长肖秀杰表示，下一步将与农信联社合作探究，赋予农票更多金融属性，提升农票在全县范围内的流通性。

县里正计划制定优惠政策，将农票贷的部分收益返利于民，推动全民共享改革红利。

这些创新举措引起了全国关注，多个市、县组团到大田考察调研“农票贷”运行机制。

党的二十届三中全会提出，“赋予农民更加充分的财产权益。”大田县的探索正是这一精神的具体实践。

金融活水唤醒了沉睡的乡村资源。大田县的山野间，农家乐的炊烟袅袅升起，油茶林在风中摇曳，村民们盘算着未来的生计。

农票贷这枚小小的票据，承载的不仅是一个家庭的希望，更是一个县域突破融资困境的集体智慧。

“群众所需，就是改革所向”——这或许正是大田经验的核心密码。

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