人保寿险：在金融“五篇大文章”里锚定“人”的安心

xinwen.mobi · 发表于 2025-11-20 12:07:55

人保寿险：在金融“五篇大文章”里锚定“人”的安心
晚上十点，网约车司机王师傅打开顺路模式，准备接到最后一单后便回家休息。方向盘上的“自由”构成了他的日常，但他清楚的知道，未来的保障终究要考虑。

晚上十点，网约车司机王师傅打开顺路模式，准备接到最后一单后便回家休息。三年来，方向盘上的“自由”构成了他的日常。“时间是自己的，多劳多得。”他如此形容。这种自由的另一面，他也清楚，未来的保障终究要考虑。

王师傅是当下中国庞大灵活就业群体的切面。他们是穿梭在算法和车流中的网约车司机，是奔波于楼宇间的外卖骑手，是活跃在屏幕前的独立博主，共同构成了不少“新市民”的鲜活画像。

他们渴望保障，但传统保险固定的缴费周期，与他们灵活但不稳定的收入特点形成错位。

如何为自己规划一份专属养老保险，正从王师傅的个体思考，演变为一个群体的崭新关切。

01 时代命题：金融“五篇大文章”与个体安心
2023年底，中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”，为金融服务实体经济高质量发展提供了宏观指引。

宏大叙事的另一面，是金融如何落到实处，去回应每一个“王师傅”对未来的期待，填好那份关乎每个普通人未来的“民生答卷”。

作为中国人民保险集团（PICC）旗下的核心子公司，人保寿险自2005年11月诞生之日起，便秉承“人民保险服务人民”的初心和使命。

成立二十年來，人保寿险通过持续的业务模式创新与管理模式变革，践行集团战略，致力于将宏大的国家发展蓝图，转化为每个个体与家庭可感知的确定保障。

人保寿险党委书记在学习贯彻中央金融工作会议精神时强调，要深刻把握金融工作的政治性、人民性，立足主责主业，推动金融工作高质量发展。

02 守护尊严：普惠金融的广度与温度
王师傅们选择的“新形态”，带来了与“旧模式”保障截然不同的新需求。

《2025年都市职业人群保障需求洞察报告》显示，新需求正呼唤金融机构设计“低保费、高杠杆、短期灵活”的产品，例如“按月缴费”的重疾险等。

在过去几年里，专属商业养老保险计划正成为人保寿险“匹配”新业态需求的实践中心，为其切实服务好灵活就业人群找到了一个切口。

其投保条件宽松，缴费、领取方式灵活，巧妙地匹配了网约车司机等灵活就业人群“交费不稳定”的现实需求。

截至目前，这张保障网络已覆盖全国百余个主要城市的近10万名灵活就业者。

如果說，为新兴职业群体提供适配方案是金融的“创新力”，那么为急需被看见的群体提供庇护，则考验着金融的善意与担当。

在中国，有超过1200万的心智障碍者家庭。对这些父母，他们最大的忧虑是，“当有一天我们走了，孩子怎么办？”

这种极致的焦虑，在“关爱星星”项目出现后，开始有了松动的迹象。一套“普惠保险+特需信托+服务体系”的创新架构试图破解这个终极难题。

人保寿险“关爱星星”项目发起人谭茜的团队不仅帮家长规划保险，还一步步陪着他们去设立信托、寻找监护人和监察人。

保险金信托的金融工具，可以“完全隔离财产”，让监护人“碰不到钱”，通过利益绑定，确保孩子“活得越長越好”。

03 老有所依：养老金融的深度变革
那份“确定性”，在人生的漫长画卷中，最终指向一个所有中国人共同的理想——“老有所依”，这是几千年来定义幸福的重要标准。

随着人们自主规划意识的觉醒，《报告》的数据反映出的一种多元化的养老储备结构正在形成。

在依赖“储蓄及投资收益”和“社保养老金”的传统认知之上，“个人商业养老保险”正成为越来越多人的主动选择。

超六成受访者愿意配置商业养老保险，并将其视为补充提升工具。

在许多家庭开始“主动养老”的规划中，可以窥见个体观念的进步。陈阿姨就是这种新观念的代表，她早已和女儿交代，未来要去养老院。

这并非出于无奈，而是她深思熟虑后的“主动选择”。

在她看来，这是一种更科学的“资源配置”，既能享受专业的医疗护理服务，也不给独生女增加额外的照护压力。

这种“主动规划”的背后，同样体现了老年群体自我意识的觉醒。他们越来越希望保持晚年生活的独立与尊严。

养老金融的“终极战场”，早已不是单一的产品竞争，而是“服务生态”的竞争。

那份“老有所依”的约定，不仅关乎钱，更关乎服务与尊严。这正是人保寿险从“财务规划者”向“服务供给者”转型的深层动因。

以人保寿险近期推出的“尊越长红”养老年金保险为例，其将最高投保年龄放宽至80周岁，这一举措在行业内颇具前瞻性。

这不仅是为满足渠道端覆盖更广泛客群的诉求，更是对老年群体独立意愿的尊重。

作为行业内少数同时参与了国家个人税延型养老保险、住房反向抵押养老保险、专属商业养老保险、个人养老金全部四大试点的机构，人保寿险对“养老”的理解，早已沉淀在产品中。

2022年11月，人保寿险正式推出“暖心岁悦”康养服务品牌，努力构建一个覆盖机构、居家、医疗、护理、旅居五大板塊的全景生态。

值得注意的是，在行业头部险企普遍以高门槛为“保险+康养”服务时，“暖心岁悦”选择了一条更“重”也更普惠的路。

其打破规则的“算总账”模式，即客户符合条件的不同产品的保单均可折算计入，背后是对“人民性”的坚持。

这不只是一種模式创新，更将养老服务的门槛实实在在地降了下来。

目前，“暖心岁悦”的机构养老服务已覆盖14个省份24个地市，提供超2万张床位。

04 创新陪跑：从风险兜底到价值共创
保险对人的陪伴和支持是其不变的本源。在此之上，这份责任的外延正不可避免地扩展至企业——尤其是那些驱动时代的创新力量。

在中國，一批专精特新企业，正如雨后春笋般涌现，成为推动产业升级的“尖兵”。

创新之路往往与高风险相伴，对于这些企业而言，他们不仅需要资金的支持，更需要一个能与之共担风险、共同成长的“战略伙伴”。

在科技金融大文章中，人保寿险的角色，也正在经历一场从传统的“风险兜底者”，到与企业共担创新风险的“创新陪跑者”的嬗变。

针对专精特新企业，人保寿险打造了“六个一”金融保险服务计划。

这套体系，远超传统团险的范畴。它像一个“工具箱”，为企业提供了从员工健康保障、企业财产安全，到高管财务规划、股权投资支持等一系列综合性解决方案。

例如，一套灵活便捷的短期保障计划，可以完美适配科创企业人员流动快、项目周期短的特点。

而这背后体现的是“金融支持科技”的深刻内涵。一个完善的企业福利保障体系，对于吸引和留住核心人才的重要性不言而喻。

《报告》发现，保障福利与员工的“软实力”直接挂钩：91% 的中小企业员工会因优质补充商业险“主动提升效率或加班”，93% 会因此影响对“雇主品牌形象”的评价。

人保寿险提供的，正是帮助这些“尖兵”企业打造人才“强磁场”的关键一环。

05 人民底色：保险价值的重新定义
从为新就业形态群体量身定制保障方案，到守护心智障碍者家庭的特殊需求，人保寿险展现了普惠金融不断延展的广度和深度。

如今，保险的意义正在被重新定义——它不再是冰冷的条款，而是撬动希望的杠杆，是构筑尊严的基石。

当金融真正以“人”为目的，那些沉默的、零散的个体，便能在时代的洪流中，找到属于自己的那份确定。

人保寿险在2025年的工作中，从资负两端着手，优化产品业务结构、提高中长期投资收益水平、强化资产负债匹配管理，有效提升防范化解利差损风险能力。

在负债端，人保寿险将聚焦成本管控，突出改善负债质量；在资产端，将做好长期稳健的资产配置，提升投资收益。

2025年，人保寿险将更加注重投资收益，使投资收益率处于较好水平，全力确保投资收益率覆盖负债资金成本率。

截至2025年6月，人保寿险服务国家战略能力凸显，个人养老金规模保费同比增长177.4%，商保年金新单规模保费同比增长124.0%，普惠金融规模保费同比增长31.0%。

同时，经营质效显著提升，原保费与期交保费增速均达到公司近年来同期最快水平，规模保费首次在半年内跨上千亿平台。

截至2025年6月，人保寿险的保障网络已覆盖全国百餘个主要城市的近10万名灵活就业者；“暖心岁悦”的机构养老服务已覆盖14个省份24个地市，提供超2万张床位。

这些数字背后，是一个个家庭抵御风险能力的提升，也是一个个晚年生活的安心保障。

保险不再是冰冷的条款，而是撬动希望的杠杆，构筑尊严的基石。

当金融真正以“人”为目的，那些沉默的、零散的个体，便能在时代的洪流中，找到属于自己的那份确定。

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